Процедура банкротства физических лиц
Содержание статьи
В жизни случаются разные обстоятельства: кризис, потеря работы или бизнеса. Это может привести к невозможности оплачивать счета или выполнять кредитные обязательства. Иногда самым разумным выходом становится банкротство. Возможность объявить себя банкротом для физических лиц появилась в России несколько лет назад. Давайте разберемся, как работает эта процедура, для кого она предназначена и с чего начать.
Что такое банкротство
Банкротство — это законный способ списания долгов через судебное решение, когда их взыскание невозможно. В России процедура банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей регулируется специальным законодательством. Инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредиторы или Федеральная налоговая служба (ФНС).
Закон о банкротстве охватывает все долги гражданина, включая кредиты, налоги и коммунальные платежи, за исключением задолженностей по алиментам и возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом?
- Процедуру банкротства можно инициировать, если ваш доход не позволяет своевременно погашать кредиты и нет перспектив на улучшение финансового положения в ближайшем будущем.
- Если сумма долга превышает 500 000 рублей, физическое лицо обязано объявить себя банкротом. Если же долг составляет менее 500 000 рублей, решение о банкротстве принимается добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2024 году можно пройти процедуру банкротства двумя способами:
- Стандартным путем через арбитражный суд;
- Упрощенным через МФЦ.
Упрощенная процедура банкротства
При упрощенной процедуре банкротства через МФЦ не требуется участие финансового управляющего. Эта процедура доступна гражданам с долгом от 25 000 до 1 млн рублей, если они соответствуют одному из следующих условий:
- Не могут полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позже чем за семь лет до обращения.
- Пенсионеры, у которых пенсия является единственным источником дохода и нет имущества для взыскания, а исполнительное производство длится уже год без погашения долга.
- Женщины, получающие детские пособия и не имеющие имущества для погашения долга, при условии, что исполнительное производство длится уже год без погашения.
- Граждане без имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено по этой причине.
С июля 2024 года перечень необходимых документов для банкротства уменьшился. Теперь не нужны справки о получении пенсии или детских пособий и информация о сроке выдачи исполнительного документа. Эти данные будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Шаги для упрощенной процедуры:
- Составить перечень кредиторов и долгов.
- Написать заявление о признании себя банкротом.
- Подать заявление в МФЦ вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, включая паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (если есть), справку о получении пенсии или детских пособий (если применимо).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО и службы судебных приставов. Документы может подать сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. Подача заявления не облагается государственной пошлиной.
Стандартная процедура банкротства
Для стандартной процедуры банкротства заявление подается в суд в свободной форме. В шапке необходимо указать наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также требуется перечислить кредиторов и суммы задолженности, приложить подтверждающие документы. Нужно составить опись имущества и банковских счетов, а также объяснить причины финансовых трудностей.
Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой будет назначен финансовый управляющий, обязательный для ведения дела о банкротстве. Финансовый управляющий будет посредником между должником, кредиторами и судом, управляя процессом и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно подать в суд лично или отправить заказным письмом с описью вложений.
Чтобы узнать стоимость услуг юриста, свяжитесь с нами любым удобным способом
Звоните по телефону +7 (964) 717-77-90или оставьте заявку на сайте
Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства занимает шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий упрощенной процедуры. Если все соответствует требованиям, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается запись. Это позволяет кредиторам проверить имущество должника. Через полгода долги списываются, но если выяснится, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить банкротство через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трех месяцев. Если суд признает заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней, и дело передается финансовому управляющему.
Далее возможны три сценария:
- Реструктуризация долга: Пересмотр условий погашения долга, составление плана на три года без санкций. Это возможно при наличии регулярного дохода, достаточного для погашения долга. Реструктуризация невозможна при судимости за экономические преступления, если должник уже проходил процедуру банкротства за последние пять лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идет реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Если долг полностью погашен, банкротство не наступает. В противном случае имущество придется продавать.
- Реализация имущества: Финансовый управляющий вместе с кредиторами оценивает имущество должника и определяет сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру (если она не куплена в ипотеку) и предметы первой необходимости. Вырученные средства передаются кредиторам, остальные долги списываются. Финансовый управляющий отправляет сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
- Мировое соглашение: Должник договаривается с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. Дело о банкротстве прекращается, а финансовый управляющий завершает свою работу. Должник должен выполнять новые договоренности. При нарушении условий мирового соглашения дело снова попадает в суд, и процедура банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство может освободить от долгов и избавить от преследования коллекторов, что является несомненным плюсом. Однако, эта процедура имеет и негативные последствия: ухудшается деловая репутация и портится кредитная история. Дополнительно:
- Во время процедуры банкротства должник не может распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета – выезжать за границу.
- Доходы, такие как зарплата и пенсия, переходят под управление финансового управляющего до завершения процедуры банкротства.
- В течение пяти лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру.
- При получении кредита в течение пяти лет необходимо информировать потенциального кредитора о своем статусе банкрота.
- Три года после процедуры запрещено занимать руководящие должности в организациях, пять лет – в страховых компаниях, МФО, инвестиционных или негосударственных пенсионных фондах и десять лет – в банках.
- Если банкротство касается индивидуального предпринимателя, ему запрещено открывать новое ИП в течение пяти лет.
Эти последствия применяются к гражданам, списавшим долги путем реализации имущества, но не затрагивают тех, кто заключил мировое соглашение или прошел реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должника, но и его супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены может быть продан для покрытия долгов.
Интересы других родственников затрагиваются только в случае долевого владения имуществом или если сделки с родственниками проводились в течение последних трех лет, например, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство?
Стоимость процедуры банкротства может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Основные затраты включают:
- Государственная пошлина — 300 рублей;
- Депозит в суд — 25 000 рублей;
- Оплата услуг финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- Публикации в СМИ о реструктуризации долгов и продаже имущества — 295,71 рубля за квадратный сантиметр текста (ориентировочно на одну основную публикацию о банкротстве может уйти более 15 000 рублей);
- Почтовые расходы;
- Оплата размещения информации о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 484,74 рубля за каждую публикацию.
Таким образом, минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства составляет более 60 000 рублей, тогда как упрощенная процедура может быть бесплатной.
Часто финансовые затруднения возникают из-за неспособности выполнять обязательства по кредитам. В этом случае можно рассмотреть возможность рефинансирования кредита — получение нового займа в другом банке на более выгодных условиях. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и столкнулись с финансовыми трудностями в бизнесе, возможно, вам поможет государственная поддержка.
Если Вам нужна помощь, свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом. Профессиональный юрист ответит на все Ваши вопросы и поможет составить грамотное заявление.
Представительство в судах всех инстанций — наша работа, которую мы выполняем профессионально! Доверьте нам Ваш вопрос, и мы сделаем все, чтобы Ваше дело было выиграно!
Правовые аспекты играют ключевую роль в решении конфликтов. Мы предоставляем бесплатный доступ к нашим эффективным инструкциям и чек-листам, основанным на 15-летнем опыте нашей юридической организации. Наша цель — помочь избежать юридических проблем и повысить шансы на успешное разрешение конфликтов в рамках закона.
Тарасенко Анастасия Александровна
Юрист по судебным спорам
Специалист по патентоведению
Опыт более 18 лет
Юридическая помощь при банкротстве
Получите советы от юристов по прохождению процедуры банкротства и защите своих интересов
Инструменты и стратегии для финансового восстановления
Полезные рекомендации, которые помогут вам пройти процедуру банкротства и восстановить финансовое положение
Как объявить себя банкротом
Пошаговое руководство
Банкротство без стресса
Что нужно знать
Как пройти процедуру банкротства
Как правильно пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов
ПОЛУЧИТЬ ДОКУМЕНТЫ (PDF)
Уже скачали 1 653