Блокировка счета по 115-ФЗ

Блокировка счета по 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма) – серьезная мера, но ее можно оспорить. Разберем ваши вопросы.

Банк может заморозить или отказать в обслуживании расчётного счета, если заподозрит:
1. Подозрительные операции (например, частые крупные переводы без объяснений).
2. Обналичивание (вывод денег через физических лиц или банкоматы).
3. Связь с «сомнительными» контрагентами (фирмы-однодневки, офшоры).
4.  Несоответствие деятельности (ИП/ООО получает платежи, не связанные с заявленным видом бизнеса).
5.  Действия, похожие на схему (оборот без реальных поставок, транзитные платежи).

Важно: Банк не обязан сразу сообщать причину блокировки, но может запросить документы.

Шаг 1. Получить официальное уведомление от банка

Банк должен направить требование о предоставлении документов (по ст. 7 115-ФЗ) в личный кабинет Интернет-банка по данному расчётному счёту.

Шаг 2. Собрать документы и ответить на запрос

Нужно подтвердить легальность операций:

• Договоры, акты, накладные (для юридических лиц и ИП).

• Выписки по счетам, пояснения о происхождении денег.

• Документы по контрагентам (если запросят).

В банк, в личный кабинет подавать документы – в ответ на запрос банка.

Шаг 3. Подать заявление на разблокировку

Если банк не разблокирует счет в течение 3–7 дней, можно:

• Подать жалобу в банк (через отделение или онлайн).

• Обратиться в ЦБ РФ (через Финомониторинг).

• Подать иск в суд (если банк не реагирует).

• Если банк решит закрыть счет – деньги можно перевести на другой счет (если нет блокировки ФНС или суда).

• Если счет заморожен – средства будут недоступны, пока не предоставите документы.

• В крайнем случае – банк может расторгнуть договор и вернуть остаток наличными или переводом.

Важно: Если банк подал сведения в Росфинмониторинг, возможна полная блокировка всех счетов в других банках.

Варианты действий:

1. Подать жалобу в ЦБ РФ (через онлайн-приемную).
2. Обратиться в Росфинмониторинг (если банк подал туда сведения).
3. Подать иск в суд (если банк нарушает закон).

Совет: Если банк необоснованно заблокировал счет, можно требовать компенсацию убытков (через суд).

Вывод:

1. Банк блокирует счета при подозрении на отмывание – но можно оспорить.2,
2. Нужно быстро собрать документы и ответить на запрос.
3. Если банк не разблокирует – жаловаться в ЦБ и суд.
4. Бездействие может привести к полной блокировке счетов в других банках.

Рекомендация: Если сумма крупная или ситуация сложная – обратитесь к финансовому юристу, который специализируется на 115-ФЗ.