Залог движимого и недвижимого имущества
Содержание статьи
Залог имущества — это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор получает право распоряжаться имуществом должника в случае его неспособности погасить долг. Залогом могут быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, имущественные права. Договор залога должен быть письменным, а залог недвижимости подлежит государственной регистрации.
Для предпринимателей кредит под залог недвижимости часто выгоден из-за низких процентов и долгих сроков. Однако нужно учитывать риски потери дохода и возможную реализацию недвижимости кредитором.
Важно тщательно готовиться к сделке и внимательно составлять договор, точно указывая, какое имущество передается в залог.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Ответственность собственника, директора по долгам компании
смотреть подробнее
Понятие и основания возникновения залога
Залог позволяет кредитору (залогодержателю) получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, преимущественно перед другими кредиторами. Обычно залог возникает на основании договора, и права залогодержателя действуют с момента его заключения, если иное не установлено договором, Гражданским кодексом РФ или другими законами.
Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если не требуется нотариальное удостоверение. Если договор, обеспечивающий обязательства, требует нотариального удостоверения, то и договор залога также подлежит нотариальному удостоверению.
Залог подлежит государственной регистрации в следующих случаях:
- Если права на имущество требуют государственной регистрации.
- Если предметом залога являются права участника общества с ограниченной ответственностью.
Несоблюдение формы договора залога делает его недействительным.
Существенные условия договора залога
- Сведения об имуществе в залоге: Договор должен содержать подробную информацию для индивидуализации имущества. Формулировки вроде “автомобили и иные транспортные средства” недостаточны для определения залогового имущества (п. 2 Обзора практики, связанных с применением норм ГК РФ о залоге, Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26).
- Сведения о размере и сроке исполнения обязательства: Условия основного обязательства считаются согласованными, если в договоре есть отсылка к договору, из которого возникло или возникнет обеспечиваемое обязательство.
Для договора залога права требования также важны:
- Информация об обязательстве, из которого вытекает залоговое право;
- Сведения о должнике залогодателя;
- Указание на сторону, у которой находятся оригиналы документов, удостоверяющих залоговое право.
Залог может возникнуть и на основании закона, например:
- Ст. 488 ГК РФ: При продаже товара в кредит.
- Ст. 489 ГК РФ: При продаже товара в рассрочку.
- Ст. 587 ГК РФ: При заключении договора ренты недвижимого имущества.
- Ст. 13 ФЗ «О долевом строительстве»: С момента регистрации ДДУ.
- Ст. 35 «О приватизации государственного и муниципального имущества»: При продаже имущества в рассрочку.
- Ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке»: При приобретении жилых домов, квартир, земельных участков в кредит.
Чтобы узнать стоимость услуг юриста, свяжитесь с нами любым удобным способом
Звоните по телефону +7 (964) 717-77-90или оставьте заявку на сайте
Виды залога
Залоговые права можно классифицировать не только по основаниям их возникновения, но и по предмету залога. В залог может быть передано любое имущество, включая вещи и имущественные права, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 336, п. 1 ст. 358.1 ГК РФ). Залог также может распространяться на плоды, продукцию и доходы, полученные от заложенного имущества, если это предусмотрено законом или договором.
Наиболее общее деление залоговых прав происходит по типу имущества:
- Залог недвижимого имущества (ипотека):
- Регулируется нормами Гражданского кодекса РФ о вещных правах и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- Залог недвижимости требует государственной регистрации.
- При ипотеке земельного участка залог распространяется и на находящиеся или строящиеся на нем здания или сооружения (п. 1 ст. 64 Федерального закона «Об ипотеке»).
- Залог движимого имущества:
- Включает ценные бумаги и права по договору банковского счета.
- Учет залога может производиться путем регистрации уведомлений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
- Залог ценных бумаг оформляется в соответствии с правилами Гражданского кодекса РФ и других законов о ценных бумагах.
- Залог прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге и предоставления копии договора залога. Если залогодержателем является сам банк, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету.
Залогодатель - кто он такой
Залогодателем может выступать как сам должник, так и третье лицо. Для залога вещи залогодатель должен иметь право собственности на нее. Лицо, обладающее иным вещным правом, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных ГК РФ. Например:
- Предприятие: может закладывать движимое имущество, находящееся в хозяйственном ведении, по своему усмотрению, а недвижимое имущество — с согласия собственника.
- Учреждение (или казенное предприятие): может закладывать любое имущество, находящееся в оперативном управлении, только с согласия собственника.
Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Права и обязанности сторон при закладе
Обязанности кредитора:
- Страхование предмета залога: на полную стоимость за счет заемщика и в его интересах.
- Сохранение имущества: обеспечение его целостности и сохранности.
- Информирование залогодателя: уведомление о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества.
- Отчеты о пользовании: составление и отправка отчетов о пользовании предметом залога заемщику, если это предусмотрено договором.
- Возвращение предмета залога: после выполнения обязательства.
Права залогодержателя:
- Пользование предметом залога: если это предусмотрено договором, с направлением доходов на покрытие расходов по содержанию залога и погашение процентов или основной суммы долга.
- Досрочное исполнение обязательства: возможность требовать досрочное исполнение обязательства.
Удовлетворение требований залогодержателя из предмета залога
В предусмотренных законом случаях, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи ему предмета залога. Залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своего требования за счет заложенного имущества перед другими кредиторами.
Если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования, залогодержатель может удовлетворить оставшуюся часть за счет другого имущества должника, но без преимущества, основанного на залоге, если иное не установлено законом или договором.
Залог обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме, включая проценты, неустойку, возмещение убытков от просрочки, расходы на содержание и взыскание залога, а также расходы, связанные с реализацией предмета залога, если иное не предусмотрено законом или договором.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если не предусмотрен внесудебный порядок. В некоторых случаях взыскание возможно только через суд, например, если залогом является единственное жилье (кроме случаев, когда соглашение о внесудебном порядке заключено после возникновения оснований для взыскания) или имущество с значительной исторической, художественной или культурной ценностью.
Порядок действий при невыполнении обязательств по договору залога
Согласно договору залога, залогодатель передает имущество залогодержателю в качестве гарантии исполнения обязательств. Если эти обязательства не будут выполнены, кредитор имеет право удовлетворить свои требования за счет предмета залога, то есть имущество должника будет продано.
Вырученные от продажи средства используются для погашения долга, включая начисленные проценты и издержки. Если после этого остается излишек, он передается залогодателю. В результате должник освобождается от всех долговых обязательств.
Что еще следует знать
Владение заложенным имуществом
Заложенное имущество обычно остается у залогодателя, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другим законом или договором. Это означает, что залогодатель продолжает пользоваться и распоряжаться имуществом, пока не наступит момент исполнения обязательств. Однако при этом он обязан сохранять имущество в надлежащем состоянии, чтобы оно не утратило свою стоимость.
Залог имущества, которое будет приобретено в будущем
Стоит помнить, что залог может распространяться на имущество, которое залогодатель приобретет в будущем. Это означает, что предметом залога может быть право, которое возникнет из существующего или будущего обязательства. Например, залогодержатель может заранее согласовать залог будущей недвижимости, которую залогодатель планирует приобрести.
Право залога на имущество, которое будет создано или приобретено в будущем, возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения этого имущества, если не предусмотрено иное законом или договором. Это позволяет кредитору быть уверенным в том, что его права будут защищены, даже если имущество еще не существует на момент заключения договора залога.
Возникновение права залога при будущем обязательстве
Если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, то право залога возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. Это положение позволяет залогодержателю заранее планировать свои действия и быть уверенным в том, что залоговые права будут действовать, как только обязательство вступит в силу.
Дополнительные аспекты владения и управления заложенным имуществом
Залогодатель обязан не только сохранять имущество в надлежащем состоянии, но и уведомлять залогодержателя о любых изменениях, которые могут повлиять на стоимость залога. Например, если заложенное имущество повреждено или утрачено, залогодатель должен немедленно уведомить об этом залогодержателя.
В случае возникновения споров или необходимости защиты своих прав, залогодатель и залогодержатель могут прибегнуть к помощи суда. Судебное разбирательство может касаться как вопросов владения и распоряжения заложенным имуществом, так и вопросов, связанных с его оценкой и реализацией.
Страхование заложенного имущества
В некоторых случаях залогодержатель может требовать от залогодателя застраховать заложенное имущество. Страхование может покрывать риски утраты или повреждения имущества, что обеспечивает дополнительную защиту интересов залогодержателя. Условия страхования оговариваются в договоре залога или в отдельном соглашении между сторонами.
Передача прав по залогу
Залогодатель может передать свои права по залогу третьим лицам, если это не противоречит договору и законодательству. Это может происходить, например, при продаже заложенного имущества с согласия залогодержателя. В таком случае права и обязанности по залогу переходят к новому владельцу имущества.
Эти положения и нюансы помогают обеспечить баланс интересов залогодателя и залогодержателя, создавая надежную правовую основу для защиты их прав и исполнения обязательств.
Если Вам нужна помощь, свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом. Профессиональный юрист ответит на все Ваши вопросы и поможет составить грамотное заявление.
Представительство в судах всех инстанций — наша работа, которую мы выполняем профессионально! Доверьте нам Ваш вопрос, и мы сделаем все, чтобы Ваше дело было выиграно!
Правовые аспекты играют ключевую роль в решении конфликтов. Мы предоставляем бесплатный доступ к нашим эффективным инструкциям и чек-листам, основанным на 15-летнем опыте нашей юридической организации. Наша цель — помочь избежать юридических проблем и повысить шансы на успешное разрешение конфликтов в рамках закона.
Тарасенко Анастасия Александровна
Юрист по судебным спорам
Специалист по патентоведению
Опыт более 18 лет
Шаблон договора
Готовый шаблон договора и советы по его заполнению
Ошибки при оформлении
Как их избежать
Юридическая помощь при оформлении залога имущества
Полезные советы от юристов по оформлению залога имущества, чтобы избежать юридических проблем
Какие документы нужны для оформления залога имущества?
Полный список необходимых документов и формальностей
Как упростить процесс оформления залога имущества
Советы по упрощению процесса, чтобы избежать лишних задержек и проблем
ПОЛУЧИТЬ ДОКУМЕНТЫ (PDF)
Уже скачали 1 653